Cum se deschide un cont în Andorra

Familiile și companiile au retras 55.000 de milioane de euro de la entitățile spaniole până în acest an, potrivit cifrelor confirmate de la Banca Spaniei. Un zbor de capital pe care anumite mijloace de comunicare internațională le ridică până la 232.000 de milioane de euro. Teama de situația economică cu care se confruntă statul spaniol a determinat mulți oameni să-și ia economiile de la băncile spaniole și să le pună "în siguranță" în entități din țări străine . Germania, Elveția și Marea Britanie sunt destinațiile alese de mulți dintre acești spanioli, dar și de Andorra, datorită apropierii față de țara noastră. Să vedem care sunt pașii pentru a deschide un cont bancar în Andorra și ce trebuie să știți despre sistemul dvs. financiar.

Care sunt băncile care operează în Andorra?

Sectorul bancar din Andorra este alcătuit din cinci entități: AndBank, MoraBanc, Crèdit Andorrà, Banca Privada d'Andorra și Banc Sabadell d'Andorra . Toate acestea aparțin Asociației Băncilor Andorane, care, la rândul său, este membră a Federației Bancare a Uniunii Europene. Din aceste entități, se oferă servicii bancare - în domeniul serviciilor bancare comerciale și private banking -, precum și servicii de gestionare a activelor, de intermediere și de asigurări.

Cum să știți care entități sunt autorizate să furnizeze servicii financiare în Andorra?

Toate entitățile autorizate să presteze servicii financiare în Principatul Andorra trebuie înregistrate la INAF (Institutul Național de Finanțe din Andorra).

Există un secret bancar în Andorra?

Andorra menține secretul bancar, deși a fost de acord să ia măsuri pentru a nu mai fi considerat un refugiu fiscal în OCDE. În acest scop, a semnat acorduri de schimb de informații fiscale cu Spania, Portugalia, Austria, Monaco, Liechtenstein, San Marino, Franța, Belgia, Argentina și Țările de Jos.

Ce tip de conturi bancare pot deschide nerezidenții în Andorra și cât timp durează să le deschidă?

Singurul tip de cont bancar pe care nerezidenții din Andorra îl pot deschide sunt conturile numerotate, adică nimeni nu poate cunoaște identitatea proprietarului, deoarece, după deschidere, proprietarul devine un număr. Un cont bancar în Andorra poate fi deschis în doar o oră.

Ce documentație este necesară pentru a deschide un cont bancar pentru nerezidenți?

În general, entitățile bancare din Andorra vă vor cere:

• Fotocopia DNI sau a pașaportului.
• Acreditarea rezidenței obișnuite (este suficient un proiect de lege ușor).
• Verificarea activității dvs. profesionale.

Dacă sunteți angajat, trebuie să prezentați cel puțin unul dintre următoarele documente: contractul de muncă actual, chitanța de plată, pensia sau indemnizația de șomaj, declarația privind contribuția la asigurările sociale și certificatul companiei pentru care lucrați. Dacă sunteți lucrător care desfășoară o activitate independentă, trebuie să furnizați cel puțin o parte din această documentație: înregistrarea activității în registrul comerțului, industria sau profesiile liberale, declarația fiscală corespunzătoare ultimului an fiscal, referința băncii care include activitatea profesională și numărul de identificare fiscală pentru activități economice.

Trebuie să informăm Banca Spaniei cu privire la deschiderea unui cont bancar în Andorra?

Da, trebuie să informați administrația spaniolă cu privire la deținerea conturilor în străinătate, în acest caz, în Andorra. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți o notificare către Banca Spaniei utilizând următoarele formulare: formularul DD1 (pentru a comunica deschiderea sau anularea unui cont în străinătate) aveți o lună pentru a face declarația) și formularele DD2 și DD2 bis din transferurile transfrontaliere de peste 600.000 de euro pe an, aceste formulare trebuie trimise anual sau lunar, în funcție de suma transferată).

Este necesar să mergeți personal la entitate sau să puteți gestiona documentele pe Internet?

Documentele pot fi gestionate online, însă cele cinci entități bancare din Andorra solicită prezența fizică a titularului de cont pentru a semna documentația contractuală. Orice transfer primit nu va fi aplicat contului până când semnătura nu a fost formalizată.

Sunt protejate depozitele în băncile din Andorra?

Legea 1/2011 din 2 februarie stabilește un sistem de garantare pentru depozitele în numerar acoperite până la o limită maximă de 100.000 de euro și o altă limită maximă de 100.000 de euro pentru depozitele de titluri de valoare. Suma de 100.000 de euro este per beneficiar. În grupuri comune sau cu mai mulți proprietari, fiecare deținător va fi considerat beneficiar, în conformitate cu prevederile acordului de depozit sau, în lipsa acestuia, în părți egale.

Care sunt comisioanele care se aplică în conturi?

Taxele de întreținere pe care entitățile din Andorra le aplică conturilor pentru nerezidenți sunt foarte ridicate. Astfel, de exemplu, AndBank aplică o comision de întreținere de 140 de euro trimestrial, BPA (Banking privat din Andorra) aplică o taxă de administrare de 400 de euro pe an, în timp ce BancSabadell d'Andorra aplică o comisie pentru același concept de 250 de euro la semestru.

Există vreun tip de retenție?

Deși Andorra păstrează secretul bancar, pentru a-și menține situația, a trebuit să semneze acorduri cu Bruxelles care să permită reținerea impozitelor asupra dobânzilor plătite cetățenilor Uniunii Europene.

• Procedurile de deschidere a unui cont bancar în Andorra nu sunt complicate, deși comisioanele înalte percepute și reținerea la plata dobânzilor plătite trebuie evaluate. Factori care pot penaliza economiile.